哥伦比亚支付概览
各国支付概览
哥伦比亚支付概览
哥伦比亚是拉美主要经济体，支付体系由中央银行（Banco de la República）监管，核心是在线银行借记 PSE 与央行新推出的开放支付平台 Bre-B。本地电子钱包以 Nequi、Daviplata 为代表，现金支付（Baloto、Efecty）仍覆盖大量无银行账户人群。了解哥伦比亚支付生态有助于评估 PayCools 在该市场的收单与代付方向。
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监管与支付架构
| 主体 | 职责 |
|---|---|
| Banco de la República（央行） | 支付体系监管，推动 Bre-B 开放支付平台，负责大额清算 |
| Superfinanciera（SFC） | 金融监管局，监管银行、电子支付机构与证券 |
| ACH Colombia | 私营清算机构，运营 PSE、Transfiya 与 CUD 等系统 |
| Redeban / Credibanco | 银行卡网络与收单交换机构 |
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核心支付网络
哥伦比亚线上收单最重要的通道是在线银行借记 PSE，同时实时小额转账与央行开放支付平台正在快速普及。
- PSE（Pagos Seguros en Línea）：哥伦比亚电商主流支付方式。用户在结账时选择其开户银行，跳转网银 / 手机银行授权借记，资金通过 ACH 清算。支持多数本地银行，到账与确认速度快
- Transfiya：ACH Colombia 提供的实时小额转账，以手机号 / 证件号识别收款人，7 × 24 小时，常用于即时到账转账
- Bre-B：央行推进的开放支付平台，连接银行与电子钱包，提供跨机构即时支付与统一二维码，目标是成为像巴西 Pix 一样的基础设施，自 2025 年起分阶段落地
- CUD：银行间电子清算系统（Cámara de Compensación Interbancaria），承载大额与批量资金清算
与墨西哥 SPEI、巴西 Pix 相似，哥伦比亚正在通过 Bre-B 建立全市场通用的即时支付与二维码标准，未来电商收款将更多由「账户 / 钱包直连」驱动。
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电子钱包与数字银行
Nequi
Bancolombia 旗下的数字钱包与数字银行，用户规模领先，提供转账、收款、扫码与消费支付。
Daviplata
Davivienda 银行的移动钱包，用户量大，常与现金代理网络结合使用，是重要的电子钱包之一。
数字银行
Lulo Bank、Movii 等数字银行提供账户与卡产品；Bancolombia A la mano 等提供手机端账户服务。
生态钱包
RappiPay、PayPal 等跨境与本地生态钱包在特定人群与跨境电商场景中有一定使用。
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现金与柜台支付
哥伦比亚仍有相当比例人口以现金为主，现金代理网络是电商与账单缴费的重要补充：
- Baloto：依托彩票销售网络的柜台现金缴费 / 支付，用户凭参考号在网点现金付款
- Efecty：大型现金存取网络，同时支持柜面现金付款、向钱包 / 账户充值
- PuntoRed：银行卡 POS 网络，覆盖大量实体门店收单
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银行卡与 BNPL
- 信用卡 / 借记卡：Visa / Mastercard / American Express，经 Redeban / Credibanco 网络处理，在线支付普遍含 3D Secure（3DS 2.x）
- BNPL（先买后付）：Addi 等本土 BNPL 在电商分期中增长较快，支持多期分期付款
- 分期（Cuotas）：本地信用卡电商场景支持按月分期，是耐用消费品常用的支付方式
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合规要点
- 牌照：电子支付 / 钱包业务需在 SFC 注册或与持牌金融机构合作，核心支付基础设施由央行体系监管
- KYC / AML：账户实名分级、客户尽职调查与反洗钱要求（SAGRILAFT、UIAF 报告），跨境交易需关注制裁合规
- 外汇管理：跨境收付需遵守哥伦比亚外汇制度（Régimen Cambiario）与申报要求
- 数据保护：个人数据受第 1581/2012 号法律规定，处理跨境数据需履行告知与授权义务
- 开放金融：监管正推进开放数据与开放支付（Bre-B），第三方机构可在授权下接入账户信息服务
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PayCools 在哥伦比亚的能力映射
| 能力 | 说明 |
|---|---|
| 收单 | 支持 PSE 在线银行借记（46 家银行 / 机构）、Bre-B 互操作二维码与动态 Key |
| 代付 | 具体支持能力视渠道开通情况而定，请咨询 PayCools 商务 |
| 分账 / 退款 | 支持分账、退款能力视渠道开通情况而定 |
支持的收单渠道码
| 支付类型 | 渠道码 | 描述 |
|---|---|---|
| QR | CO_QR_BRE_B | 哥伦比亚 Bre-B 动态二维码 |
| BRE_B | CO_LLAVE_BRE_B | 哥伦比亚 Bre-B 动态 Key |
| PSE | CO_PSE_BANCO_DE_BOGOTA | BANCO DE BOGOTA PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_POPULAR | BANCO POPULAR PSE |
| PSE | CO_PSE_ITAU | ITAU PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCOLOMBIA | BANCOLOMBIA PSE |
| PSE | CO_PSE_CITIBANK | CITIBANK PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_GNB_SUDAMERIS | BANCO GNB SUDAMERIS PSE |
| PSE | CO_PSE_BBVA_COLOMBIA | BBVA COLOMBIA PSE |
| PSE | CO_PSE_DAVIBANK | DAVIBANK PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_DE_OCCIDENTE | BANCO DE OCCIDENTE PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_CAJA_SOCIAL_BCSC | BANCO CAJA SOCIAL BCSC PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_AGRARIO | BANCO AGRARIO PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_MUNDO_MUJER | BANCO MUNDO MUJER PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_DAVIVIENDA | BANCO DAVIVIENDA PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_AV_VILLAS | BANCO AV VILLAS PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_DE_LAS_MICROFINANZAS_BANCAMIA | BANCO DE LAS MICROFINANZAS BANCAMIA PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_PICHINCHA | BANCO PICHINCHA PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCOOMEVA | BANCOOMEVA PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_FALABELLA | BANCO FALABELLA PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_FINANDINA | BANCO FINANDINA PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_SANTANDER_DE_NEGOCIOS_COLOMBIA | BANCO SANTANDER DE NEGOCIOS COLOMBIA PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_COOPERATIVO_COOPCENTRAL | BANCO COOPERATIVO COOPCENTRAL PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_SERFINANZA | BANCO SERFINANZA PSE |
| PSE | CO_PSE_LULO_BANK | LULO BANK PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_JP_MORGAN_COLOMBIA | BANCO JP MORGAN COLOMBIA PSE |
| PSE | CO_PSE_DALE | DALE PSE |
| PSE | CO_PSE_FINANCIERA_JURISCOOP_COMPANIA_DE_FINANCIAMIENTO | FINANCIERA JURISCOOP COMPANIA DE FINANCIAMIENTO PSE |
| PSE | CO_PSE_COOPERATIVA_FINANCIERA_DE_ANTIOQUIA | COOPERATIVA FINANCIERA DE ANTIOQUIA PSE |
| PSE | CO_PSE_JFK_COOPERATIVA_FINANCIERA | JFK COOPERATIVA FINANCIERA PSE |
| PSE | CO_PSE_COOTRAFA_COOPERATIVA_FINANCIERA | COOTRAFA COOPERATIVA FINANCIERA PSE |
| PSE | CO_PSE_CONFIAR_COOPERATIVA_FINANCIERA | CONFIAR COOPERATIVA FINANCIERA PSE |
| PSE | CO_PSE_BANCO_UNION | BANCO UNION PSE |
| PSE | CO_PSE_COLTEFINANCIERA | COLTEFINANCIERA PSE |
| PSE | CO_PSE_NEQUI | NEQUI PSE |
| PSE | CO_PSE_DAVIPLATA | DAVIPLATA PSE |
| PSE | CO_PSE_BAN100 | BAN100 PSE |
| PSE | CO_PSE_IRIS | IRIS PSE |
| PSE | CO_PSE_MOVII | MOVII PSE |
| PSE | CO_PSE_DING_TECNIPAGOS | DING TECNIPAGOS PSE |
| PSE | CO_PSE_UALA | UALA PSE |
| PSE | CO_PSE_BOLD_CF | BOLD CF PSE |
| PSE | CO_PSE_NU_COLOMBIA | NU COLOMBIA PSE |
| PSE | CO_PSE_RAPPIPAY | RAPPIPAY PSE |
| PSE | CO_PSE_COINK | COINK PSE |
| PSE | CO_PSE_GLOBAL66 | GLOBAL66 PSE |
| PSE | CO_PSE_ALIANZA_FIDUCIARIA | ALIANZA FIDUCIARIA PSE |
| PSE | CO_PSE_CREZCAMOS | CREZCAMOS PSE |