越南支付概览
各国支付概览
越南支付概览
越南支付体系由越南国家银行（SBV）监管，核心是国家支付公司 NAPAS 提供的 24/7 快速转账与 VietQR 统一二维码。电子钱包以 MoMo、ZaloPay 为代表，货到付款（COD）在电商中仍占相当比例。了解越南支付生态有助于理解 PayCools 在当地的 VietQR 收单与银行 / 钱包代付能力。
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监管与支付架构
| 主体 | 职责 |
|---|---|
| SBV（越南国家银行） | 央行与支付体系监管，发布无现金支付与电子支付法规 |
| NAPAS | 国家支付公司，运营银行间清算、切换与 NAPAS 247 快速转账、VietQR 标准 |
| VNPAY | 市场份额领先的支付网关与收单机构，提供电商收款、扫码、银行卡受理 |
| 中介支付牌照 | 电子钱包与支付中介需获得 SBV 颁发的牌照（第 101/2012 号法令框架） |
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核心支付网络
- NAPAS 247 快速转账：银行间即时转账，7 × 24 小时运营，是越南数字支付的基础设施
- VietQR：NAPAS 制定的统一二维码标准（兼容 EMV QR），支持银行 App 扫码付款，是当前线下与线上扫码收款的统一入口
- 二维码跨境互认：越南 VietQR 正与泰国 PromptPay 等东盟国家二维码互联，支持跨境扫码
- 银行转账 / 网银：本地银行 App 间转账是主流付款方式之一，电商中「转账下单」较为常见
越南的快速转账与二维码均由 NAPAS 统一标准，商户接入 VietQR 即可覆盖绝大多数本地银行与钱包用户。
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电子钱包
MoMo
越南用户规模最大的独立电子钱包，覆盖转账、缴费、扫码、电商与线下消费。
ZaloPay
依托 Zalo 社交生态的钱包，与电商、生活服务深度整合。
运营商 / 生态钱包
ViettelPay、VNPT Pay（运营商系）；ShopeePay（电商生态）；Moca（Grab 生态）等。
VNPAY Wallet
VNPAY 生态钱包，与银行卡、二维码收款体系协同。
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二维码收款（VietQR）
VietQR 是 PayCools 在越南收单的核心对接方式：
- 标准：NAPAS 统一制定，兼容 EMV QR，银行 App 与主流钱包均可扫码
- 商户侧：由商户系统生成带订单信息的动态二维码，用户扫码后确认付款
- 到账：经 NAPAS 切换，通常实时到账，订单结果通过支付结果通知返回
- 适用场景：电商在线支付、线下门店扫码、账单催收、自助机具
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其他支付方式
- 银行卡：Visa / Mastercard / JCB 与银联，在线支付含 3DS；本地借记卡（NAPAS 卡）广泛用于 ATM / 网银
- 货到付款（COD）：电商仍常见，用户收货时以现金或刷卡付款，是重要补充方式
- 便利店 / 现金：线下现金支付仍占相当比例，柜面缴费与现金充值点（如 F88 等）服务无卡人群
- 银行转账：用户通过银行 App 向商户对公 / 对私账户转账下单，部分电商支持
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合规要点
- 牌照：电子钱包 / 支付中介需获 SBV 牌照（第 101/2012 号法令及后续修订），无牌中介不得开展支付业务
- KYC / AML：钱包账户实名分级、客户尽职调查与反洗钱要求（2012 年反洗钱法及其修订）
- 数据本地化：支付与网络数据存储需遵守越南数据本地化与网络安全要求（第 53/2022 号法令等）
- 跨境：跨境收付与资金出入境需遵循 SBV 外汇与跨境支付规定
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PayCools 在越南的能力映射
| 能力 | 说明 |
|---|---|
| 收单 | 支持 VietQR 动态二维码收款（渠道码 VN_VIETQR_DYNAMIC） |
| 代付 | 支持付款到越南本地银行账户（详见代付渠道列表） |
| 分账 / 退款 | 支持分账与退款能力视渠道开通情况而定 |
| 相关文档 | VietQR 收单详情、越南代付渠道 |